Offshore bank
En offshorebank är i praktiken en bank eller kontoleverantör i ett annat land än där kunden eller bolaget finns. Här får du en enkel överblick över internationella företagskonton, flera valutor, KYC och vad banker vanligtvis vill se.
Internationella bankkonton
Vad är en offshorebank?
Begreppet offshorebank används vanligtvis om en bank eller kontoleverantör i ett annat land än där kunden bor eller där bolaget huvudsakligen bedriver sin verksamhet.
För företag handlar det oftast om att få tillgång till en internationell kontostruktur som passar verksamhet över flera marknader, valutor och betalningsområden.
Ett internationellt konto kan därför vara relevant för företag som har kunder, leverantörer eller ägare i flera länder.
Inte en särskild banktyp
Offshore beskriver främst att banken eller kontot finns i en annan jurisdiktion än kunden.
Flera valutor
Många internationella konton stödjer flera valutor och gränsöverskridande betalningar.
Digital onboarding
Många banker och betalningsleverantörer låter företaget genomföra hela eller delar av ansökan och identifieringen online.
KYC och dokumentation
Företaget och personerna bakom det behöver normalt identifieras och verksamheten förklaras.
Praktisk användning
Vad används ett internationellt företagskonto till?
Ta emot kundbetalningar
Företag kan ta emot betalningar från kunder på flera marknader.
Betala leverantörer
Kontot kan användas för internationella leverantörsbetalningar och löpande företagskostnader.
Hantera flera valutor
Möjligheten att hålla flera valutor kan minska behovet av omedelbar växling vid varje betalning.
Separera affärsflöden
Företag med verksamhet i flera regioner kan organisera sina betalningsflöden tydligare.
Olika typer av leverantörer
Bank, EMI eller betalningsleverantör?
Bank
En bank kan erbjuda traditionella företagskonton, betalningar, kort och andra banktjänster beroende på licens och marknad.
EMI
EMI betyder Electronic Money Institution, alltså institut för elektroniska pengar. Dessa kan erbjuda konton och betalningar utan att vara traditionella banker.
Betalningsinstitut eller betalningsleverantör
Ett betalningsinstitut eller en betalningsleverantör kan erbjuda exempelvis lokala kontouppgifter, internationella överföringar eller andra betalningstjänster.
Flexibilitet
Internationella betalningar på ett enklare sätt
Ett internationellt företagskonto kan göra det enklare att ta emot och skicka betalningar mellan flera länder.
Det kan vara särskilt praktiskt för företag med leverantörer, kunder eller affärspartner på olika marknader.
Valutor
Flera valutor i samma kontostruktur
Många internationella kontoleverantörer erbjuder möjlighet att hålla flera valutor samtidigt.
Det kan ge bättre överblick över företagets in- och utbetalningar och minska behovet av onödiga valutaväxlingar.
Kontouppgifter
Lokala kontouppgifter kan förenkla betalningar
GBP
Vissa leverantörer erbjuder brittiska kontouppgifter för betalningar i pund.
EUR
Eurokonton kan erbjuda IBAN för betalningar inom och utanför det europeiska betalningsområdet.
USD och andra valutor
Beroende på leverantör kan företaget även få kontolösningar för amerikanska dollar och andra större valutor.
Kundkännedom
KYC – Know Your Customer
KYC betyder Know Your Customer, alltså kundkännedom.
Banken eller kontoleverantören behöver förstå vem som äger och kontrollerar företaget och vilken typ av verksamhet som bedrivs.
Dokument
Detta vill banken se
Underlaget varierar, men banker och kontoleverantörer frågar ofta efter företagsdokument, identitetshandlingar och information om verksamheten.
För internationella företag kan även kundländer, leverantörsländer, omsättning och förväntade betalningsflöden behöva beskrivas.
Vanliga krav
Information som ofta efterfrågas
Bolagsdokument
Registreringsbevis, bolagsordning, registrerad adress och andra grundläggande företagsuppgifter.
Ägare och directors
Banker behöver normalt identifiera directors, aktieägare och verkliga huvudmän.
Affärsmodell
Företaget behöver kunna förklara vad det säljer, till vem och hur intäkterna uppkommer.
Betalningsflöden
Förväntad omsättning, genomsnittliga betalningar, valutor och kund- och leverantörsländer kan efterfrågas.
Source of Funds
Banken kan vilja förstå var pengarna som finansierar eller kommer in i verksamheten kommer ifrån.
Kommersiella underlag
Webbplats, fakturor, avtal eller annan dokumentation kan hjälpa banken att förstå verksamheten.
Bankens bedömning
Varför banken ställer frågor
Internationellt ägande
Ägare eller directors i andra länder kan innebära att banken behöver göra ytterligare kontroller.
Flera marknader
Betalningar mellan många länder kan kräva en tydligare förklaring av affärsflödet.
Nyregistrerat bolag
Om företaget saknar lång historik kan banken i stället vilja se affärsplan, avtal, webbplats eller andra kommersiella underlag.
BR Economy
Explore Business Account Options by Region
BR Economy samlar information om utvalda banker, betalningsleverantörer och företagskonton för internationella företag i olika regioner.
BR Economy
KYC – What Information Do Banks Require for a Business Account?
Se vilka företagsdokument, identitetsuppgifter, verksamhetsbeskrivningar och betalningsuppgifter som banker och kontoleverantörer vanligtvis efterfrågar.
Vanliga frågor
Offshorebank och internationella företagskonton
Vad är en offshorebank?
Begreppet används vanligtvis om en bank eller kontoleverantör i ett annat land än där kunden bor eller bolaget huvudsakligen bedriver sin verksamhet.
Är offshorebank en särskild typ av bank?
Nej. Offshore beskriver främst den internationella relationen mellan kunden och banken eller kontoleverantören.
Varför använder företag internationella konton?
Vanliga skäl är internationella betalningar, flera valutor, leverantörer och kunder i flera länder samt behov av en mer internationell kontostruktur.
Vad betyder EMI?
EMI betyder Electronic Money Institution, alltså institut för elektroniska pengar. Ett EMI kan erbjuda betalningskonton och andra betalningstjänster utan att vara en traditionell bank.
Vad betyder KYC?
KYC betyder Know Your Customer, alltså kundkännedom. Banken eller leverantören behöver identifiera kunden och förstå hur verksamheten fungerar.
Vilka dokument brukar ett företag behöva?
Vanliga underlag är företagsdokument, identitetshandlingar, adressbevis och information om verksamhet, ägare och förväntade betalningsflöden.
Internationella företagskonton
Välj konto utifrån hur företaget faktiskt arbetar
Ett bra företagskonto bör passa bolagets registreringsland, ägarstruktur, kunder, leverantörer, valutor och förväntade betalningsflöden.
Explore BR Economy
